국민은행 당타행 예부적금 등 유가증권 담보대출 대출 신청

국민은행 당타행 예부적금 등 유가증권 담보대출 대출 신청

국민은행 당타행 예부적금 등 유가증권 담보대출로 안정적인 대출을 신청하세요. 최장 5년 이내 상환, 다양한 상환 방법 제공!

 

 

국민은행의 당타행 예부적금 등 유가증권 담보대출은 예금, 증권 등 유가증권을 담보로 제공하는 대출 상품입니다. 이 상품은 다양한 상환 방법을 제공하며, 최장 5년까지 대출 기간을 설정할 수 있습니다. 대출 신청 시, 고객의 담보 평가를 통해 대출 가능한 금액이 결정됩니다. 이 대출 상품은 예금 및 증권을 보유한 고객을 위한 대출로, 대출 신청을 통해 금융 기관에서 인증한 담보로만 대출이 가능합니다. 국민은행 당타행 예부적금 등 유가증권 담보대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.

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대출 기간 및 상환 방법

1. 대출 기간은 최장 5년 이내로 설정되며, 담보로 제공된 예금, 증권 등의 만기 일자 내에서 가능하여 유연한 조건을 제공합니다.

 

2. 상환 방법은 크게 3가지로 나뉩니다.

- 분할상환: 최장 5년 이내로 매월 일정 금액을 상환하는 방식입니다.
- 일시상환: 대출 기간 동안 이자만 납부하고, 대출 만기일에 원금을 전액 상환하는 방식입니다.
- 종합통장자동대출: 이 대출은 최장 10년까지 기한 연장이 가능하며, 일상적인 금융 거래를 포함하여 대출금을 자동으로 상환할 수 있습니다.

 

대출 한도 및 신청 자격

1. 대출 한도

대출한도는 담보로 제공된 예금, 증권, 국채, 지방채, 공채 등의 평가 금액 내에서 결정됩니다. 즉, 담보가치를 기준으로 대출 한도가 설정되며, 대출 신청 시 담보의 종류와 가치가 중요한 역할을 합니다.

 

2. 신청 자격

신청 자격은 은행이 인정하는 금융기관의 예·부·적금, 국채, 지방채, 공채, 양도성예금증서(CD), 표지어음, 환매조건부채권(RP)을 담보로 제공하는 고객에게 해당합니다. 단, 후순위채권이나 신종자본증권은 담보로 제공할 수 없으므로 유의해야 합니다.

 

금리 및 이율 안내

대출 금리는 시장 금리 및 고객의 신용조건에 따라 달라지며, 가산금리와 우대금리가 적용됩니다. 예를 들어, 금융채 6개월의 경우 기준금리 4.70%에 가산금리 2.11%가 더해져 최종 적용금리가 6.81%입니다. 대출 기간이 길어질수록 금리가 높아지는 경향이 있으므로, 고객은 대출 조건에 따라 최적의 금리를 선택할 수 있습니다.

 

조기상환 및 계약 철회

이 상품은 조기상환수수료가 없으며, 대출 계약 체결 후 14일 이내에 계약 철회가 가능합니다. 다만, 계약 철회 시에는 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환해야 하므로 주의가 필요합니다. 특히, 같은 은행에서 최근 1개월 내에 두 번 이상 대출 계약을 철회한 경우에는 향후 대출 신청 시 불이익이 발생할 수 있습니다.

 

부대비용 및 인지세

대출 신청 시 발생할 수 있는 부대비용 중 가장 중요한 항목은 인지세입니다. 대출금액에 따라 차등적으로 세액이 부과되며, 예를 들어 5천만원 이하의 대출에는 비과세가 적용되고, 1억원을 초과하는 대출에는 최대 35만원의 인지세가 부과됩니다. 이 외에도 대출 과정에서 발생하는 기타 비용들은 대출 금액과 계약 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

 

대출 상환 방법

상환 방법은 고객의 상환 능력에 맞춰 선택할 수 있습니다.

- 일시상환 대출: 이자만 납부하며 대출 만기일에 원금을 일시 상환합니다.
- 원리금 균등 분할상환: 매월 일정 금액을 균등하게 상환합니다.
- 원금 균등 분할상환: 매월 원금과 이자를 합한 일정 금액을 상환합니다.
- 할부금 고정 분할상환: 매월 동일한 금액을 상환하고, 잔액은 대출 만기일에 전액 상환합니다.
- 혼합상환: 일부 대출금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지는 분할상환하는 방식입니다.
* 종합통장 자동대출은 하루 단위로 이자가 계산되며, 매월 이자납입일에 잔액에 합산된 이자를 납부합니다.

 

기한 연장 및 유의사항

기한 연장은 일시상환방식 대출의 경우 대출 만기일 1개월 전부터 가능하며, 자동기한연장 대상이 선정되면 고객의 동의 후 자동으로 기한 연장이 처리됩니다. 다만, 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않으면 지연배상금이 부과될 수 있습니다.

 

국민은행 당타행 예부적금 등 유가증권 담보대출 장단점

국민은행 당타행 예부적금 등 유가증권 담보대출 장점
1. 유연한 상환 방식: 분할상환, 일시상환, 종합통장자동대출 등 다양한 상환 방법을 제공하여 고객의 상환 계획에 맞출 수 있습니다.
2. 장기 대출 가능: 대출 기간은 최장 5년까지 설정할 수 있으며, 일부 상환 방식은 10년까지 기한 연장이 가능합니다.
3. 담보 대출: 예금 및 증권을 담보로 대출을 받을 수 있어 자산을 활용한 대출이 가능합니다.
4. 금융비용 절감: 조기상환수수료가 없고, 대출금액에 따라 인지세가 부과되는 방식으로 대출 비용을 절감할 수 있습니다.

 

국민은행 당타행 예부적금 등 유가증권 담보대출 단점
1. 금리가 변동 가능: 대출 금리는 시장금리에 영향을 받기 때문에, 금리가 상승하면 대출금리가 증가할 수 있습니다.
2. 담보 제공 조건: 담보로 제공할 수 있는 자산이 제한적이며, 후순위채권이나 신종자본증권은 담보로 인정되지 않으므로 대출 한도에 제한이 있을 수 있습니다.
3. 계약 철회 시 비용 부담: 계약을 철회할 경우 원금과 이자 외에도 부대비용을 전액 반환해야 하므로 계약 철회를 신중하게 고려해야 합니다.

국민은행 당타행 예부적금 등 유가증권 담보 대출 신청시 자주묻는 질문

Q1: 국민은행 당타행 예부적금 등 유가증권 담보대출의 대출 기간은 어떻게 되나요?
A1: 대출 기간은 최장 5년 이내로 설정됩니다. 담보로 제공되는 예·부·적금 등 유가증권의 기일 내에서 대출 기간이 결정됩니다.

 

Q2: 상환 방법은 어떻게 되나요?
A2: 상환 방법에는 3가지 옵션이 있습니다:

- 일시상환: 대출 기간 동안 이자만 납부하고 만기일에 원금을 전액 상환합니다.
- 분할상환: 대출 기간 내에서 매월 일정 금액을 상환합니다.
- 종합통장자동대출: 최장 10년까지 기한 연장이 가능하며, 매일 잔액에 대해 하루 단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일에 합산됩니다.

 

Q3: 대출 한도는 어떻게 설정되나요?
A3: 대출 한도는 '담보평가'에서 정한 대출가능금액 이내로 설정됩니다.

 

Q4: 대출 신청 자격은 무엇인가요?
A4: 대출 신청자는 은행이 인정하는 금융기관에서 예·부·적금, 국채·지방채·공채, 은행 발행 양도성예금증서(CD), 표지어음, 환매조건부채권(RP) 등을 담보로 제공할 수 있어야 합니다. 단, 후순위채권과 신종자본증권은 담보로 사용할 수 없습니다.

 

Q5: 대출 금리는 어떻게 되나요?
A5: 대출 금리는 기준금리와 가산금리를 합산하여 적용됩니다. 예를 들어, 6개월 금융채의 경우 기준금리 4.70%에 가산금리 2.11%를 더한 적용금리는 6.81%입니다. 금리는 시장 및 고객님의 신용 조건, 대출 조건(상환방법, 자금용도 등)에 따라 변경될 수 있습니다.

 

Q6: 조기 상환 시 수수료는 발생하나요?
A6: 조기상환수수료는 적용되지 않습니다.

 

Q7: 대출 계약을 철회할 수 있나요?
A7: 대출 계약 체결 후, 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날로부터 14일 이내에 계약을 철회할 수 있습니다. 철회 시 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환해야 하며, 동일 은행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출 계약을 철회한 경우에는 신규 대출이나 대출 만기 연장이 거절될 수 있습니다.

 

Q8: 대출을 이용 중에는 추가 비용이 발생하나요?
A8: 대출 이용 중에는 추가 비용이 발생하지 않습니다. 그러나 대출 약정 체결 시 납부해야 하는 인지세가 있습니다. 대출금액에 따라 세액이 차등 적용됩니다:

- 5천만원 이하: 비과세
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원
- 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원
- 10억원 초과: 35만원

 

Q9: 대출 상환 방법에 대해 알려주세요.
A9: 대출 상환 방법은 다음과 같습니다.

- 일시상환대출: 대출기간 중 이자만 납부하고, 대출기간 만료일에 원금을 전액 상환합니다.
- 원리금균등 분할상환: 매월 동일한 할부금을 상환합니다.
- 원금균등 분할상환: 매월 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다.
- 할부금고정 분할상환: 매월 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 만기일에 전액 상환합니다.
- 혼합상환: 일부 대출원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 동일한 할부금으로 상환합니다.
- 통장자동대출: 매일 잔액에 대해 하루 단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일에 대출금액에 합산됩니다.

 

Q10: 대출 기한 연장은 어떻게 되나요?
A10: 일시상환방식 대출은 대출 만기일 1개월 이전부터 기한 연장이 가능합니다. 만기일 전까지 영업점을 방문하여 필요한 절차를 진행해야 합니다. 은행의 기준에 따라 자동기한연장이 될 수 있으며, 동의 시 자동 연장이 처리됩니다.

 

Q11: 대출 만기일 경과 후 상환하지 않으면 어떤 일이 발생하나요?
A11: 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우, 지연배상금이 부과될 수 있습니다.

 

Q12: 대출 시 필요한 서류는 무엇인가요?
A12: 대출 신청 시 본인 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)과 함께 예·부·적금 통장증서 또는 유가증권 등의 서류가 필요합니다.

 

Q13: 기타 고객 안내 사항은 무엇인가요?
A13: - 대출금 5천만원까지는 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과 시 대출금액에 따라 수입인지 비용이 차등 부과됩니다.
- 기타 비용으로는 근저당권설정비용 및 국민주택채권매입비가 있으며, 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다.
- 대출을 이용 중 신용점수가 하락할 수 있으며, 금리 재산정 주기가 도래하거나 대출금을 기한 연장하는 경우 금리가 변동될 수 있습니다.

 

 

국민은행 당타행 예부적금 등 유가증권 담보대출은 예금이나 유가증권을 담보로 최대 5년까지 대출을 받을 수 있는 유용한 상품입니다. 다양한 상환 방법과 유연한 대출 조건을 제공하여 고객의 금융 상황에 맞는 선택이 가능합니다. 대출 신청 전, 대출 가능 금액과 금리를 확인하고, 자신에게 맞는 상환 방법을 선택하는 것이 중요합니다. 이상, 국민은행 당타행 예부적금 등 유가증권 담보대출 대출 신청에 대해 알아봤습니다. 함께 읽어주셔서 감사합니다.