소득이 있는 직장인이라면
연금 저축을 통해 다양한 혜택에 대해 알아보겠습니다
" 저축 수단과 세제 혜택의 두마리 토끼 잡기..
정기적인 자동이체·투자를 통해 저축 습관 기르기 "
직장인 스스로 가입해 운용할 수 연금계좌는
- 연금저축 & IRP(개인형퇴직연금)가 있습니다.
오늘은 세액공제 혜택·투자 측면에서
연금 저축과 IRP의 차이점과 활용법에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
- 세액공제 한도
연금저축 600만원 vs IRP 900만원
연금 저축과 IRP에 저축한 금액에 대해 세액공제 혜택이 주어집니다.
올해부터는 가입자의 소득 규모와 상관없이 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
이는 연금 저축과 IRP를 합친 한도입니다. 연금 저축만 있다면 최대 600만원까지만 공제됩니다.
IRP만은 최대 900만원까지도 가능하다는점도 기억하셔야 겠습니다.
* 연금 저축시 이렇게 활용해 보세요
연금 저축 금액이 900만원 이상이라면
연금 저축과 IRP에 나누거나 IRP로만 900만원을 저축해 세액공제 받을 수 있습니다.
예를 들면 연금 저축에 600만원, IRP에 300만원을 각각 나눠 저축하는 방법과
IRP에만 900만원을 저축을 해서 세액공제를 받으시는 것이 좋습니다.
추후, 연금 저축만 운용하다가 저축 여유금이 생긴다면 IRP에 추가로 가입해
세액공제 혜택을 추가로 받으실 수 있겠습니다.
- 투자가능 금융상품·위험자산 투자한도
연금저축과 IRP는 투자할 수 있는 금융상품이 다르다는 사실 알고 계셨어요?
IRP는 원리금보장상품과 실적배당상품 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.
원리금보장상품은 은행 예금, 보험사의 금리연동보험과 이율보증보험, 증권사의
ELB(주가연계사채)가 대표적이며 저축은행과 우체국 예금도 포함됩니다.
투자가능한 실적배당상품은 펀드, ETF(상장지수펀드), 실적배당보험, 국내 상장
ETN(파생결합증권), 리츠, 인프라펀드 등이 있습니다.
연금 저축은 펀드와 보험으로 크게 나뉘어집니다.
연금 저축보험은 금리형 상품이며, 연금 저축펀드에서는 펀드, ETF, 리츠에
투자할 수 있지만 ETN, 인프라펀드, 원리금보장상품을 편입할 수 없습니다.
결론은 IPR는 투자 제한이 있다 & 연금 저축펀드 투자 한도가 정해져 있지 않다
IRP는 투자 가능 상품 유형 측면에서 선택폭이 넓지만, 주식형 펀드, ETF, 하이일드채권펀드,
리츠와 같은 위험자산을 적립금의 70%까지만 투자하도록 제한이 있다는 점과
연금저축펀드는 투자가능 상품유형이 IRP보다 적지만 위험자산에 대한 투자 한도가 정해져
있지 않다는 점입니다.
그렇다면 어떻게 연금 저축을 활용할 수 있을까요?
연금 저축보험으로 원리금보장상품을 100% 적립하고 있다가 여유 자금이 생긴다면
IRP를 추가 가입하여 가능한 다양한 금융 상품을 활용한 자산배분을 통해 장기 운용이 있습니다.
연금 저축펀드와 IRP를 함께 운용하는 경우에는 두 계좌의 투자 가능 금융상품 및 위험자산 투자
한도 차이를 살펴 자산을 구성할 필요가 있습니다. 연금 저축펀드에서 위험자산의 투자 비중을
100%로 운용 중이라면 IRP에서의 위험자산 투자 비중은 줄이는 방법을 추천드리고 있습니다.
항상 가입전 꼭 전문가와 상담하시어 현명한 투자하시길 바랍니다!!
이상, 오늘은 저축 연금에 대해 알아 보았습니다. 오늘도 읽어 주셔서 감사합니다^^
댓글