한국은행이 금리 정점 가능성을 시사하고,
시장 금리가 빠르게 떨어지면서 이미 금리가
고점을 지났다는 관측이 힘을 얻고 있는 가운데
내 세뱃돈 or 내 여유돈을 어디로 투자하면 좋을까요?
22일 금융권에 따르면 주요 은행 정기 예금 금리는
지난해 11월 5%대에서 최근 3%대로 내려앉았으며,
저축 은행의 평균 정기예금 금리도 4%대로 떨어진 상태입니다.
" 아직 남아 있는 저축 은행 5% 예금 있다" !!
1. 키움저축 은행 SB톡톡정기예금
- 매달 10만원 이상을 2년 납입시 연 5% 금리 제공!!
인터넷뱅킹(SB톡톡플러스) 전용 상품으로 비대면으로만 가입가능합니다.
2. NH 저축 은행 비대면 정기예금
- 우대조건 없이 1년 만기 시 연 5.20% 제공!!
- 13개월~3년으로 만기를 늘리면 4.30%의 금리가 제공됩니다.
- 모바일·인터넷에서 가입할 수 있는 비대면 전용상품으로,
매달 10만원 이상 납입 가능합니다.
금리 하락세를 대비해 만기가 긴 상품을 택하는 것이 유리할 수도 있습니다.
지난해 금리급등기에 금리 인상분을 그때그때 반영할 수 있는 초단기 상품이
인기를 끌었던 것과 반대의 상황입니다. 저축 은행 예적금은 은행별로 원금과
이자를 합쳐 1인당 5000만원까지 예금자보호가 된다는 점도 확인 바랍니다.
짧게 목돈을 유치하고 싶은 경우라면 역쉬 '파킹 통장'
1. OK 저축 은행의 'OK읏백만통장Ⅱ'
- 한도 100만원까지 최고금리 연 5.50%를 제공합니다.
2. 애큐온 저축 은행 '머니쪼개기'
- 3000만원까지 약정금리 연 4.30%를 제공합니다.
3. SC제일은행 '제일EZ통장' - 최고 4.10%의 금리 제공!
- 일별 잔액에 2.6%의 기본금리를 제공 +
첫 거래 고객에게 6개월 간 1.5%p의 추가 우대금리를 제공합니다.
4. 토스뱅크 '토스뱅크 통장'
- 5000만원 초과 예치금에 연 4%의 금리 제공 !!
- 5000만원 이하는 연 2.30%의 금리가 적용됩니다.
5. 케이뱅크 '플러스박스'는 한도 3억원까지 연 3%를 제공합니다.
6. 카카오뱅크의 '세이프박스'- 1억원까지 연 2.60%를 제공한다.
주요 은행의 프라이빗 뱅커(PB)들은 올해 인플레이션(물가 상승) 둔화에도,
경기 침체 가능성으로 인해 금융시장 변동성이 커질 수 있는 만큼 자금을
주식·채권 등 여러 자산에 배분해 투자하라고 권하고 있습니다.
주식. 채권은 어떠세요??
작년 주식·채권 가격 다 내려진 가운데 전문가들은 저가 매수를 통한
주식이나 채권투자를 추천했습니다. 그 배경에는 지난해 글로벌 경기침체와
물가 상승이 겹치면서 주식과 채권 가격이 동시에 하락했습니다.
지난해 4분기 기업 실적 상황이 예상보다 나쁠 것이라는 점은 악재로 작용하지만,
이미 상당 부분 주가에 선반영돼있고 올해 1∼2분기 실적 전망의 상향 조짐이 나온다면
주가는 저점이 형성될 것이라는 전문가들의 분석입니다.
또한, 지난해 급격한 금리 인상으로 채권가격이 많이 하락한 상태로 올해 하반기 중앙은행의
기준금리 변경 가능성과 경기 침체 우려로 장기금리 하락 가능성이 높아 자본이득을 볼 수 있는
좋은 타이밍이라는 분석이 나오기 있기 때문입니다.
여기서 체크해야 할점!!
미국과 한국 모두 기준 금리가 장기 금리보다 높고, 현재 변동성이 높아 매수 타이밍을 잡기
쉽지 않기 때문에 분할매수를 하거나, 1년 이상 장기 투자를 생각해 봐야 하다는 조언입니다.
눈여겨 봐야할 신종자본증권 투자
신종자본증권이란??
주식처럼 만기를 영구적으로 가져가면서 채권처럼 이자를 지급하는 금융상품으로,
평소에는 채권으로 분류되나 발행사가 어려워지면 주식으로 바뀌는 것을 말합니다.
4% 후반대의 안정적 수익과 정해진 기간과 날짜에 확정된 금리를 받을 수 있고 금융지주
신종자본증권은 원리금을 돌려받지 못할 위험이 거의 없어 안정성이 높고, 정기예금보다
높은 금리를 기대할 수 있기 때문에 안정적인 예금 선호 투자수요자들에게 추천하고 합니다.
다만, 금융시장 변동성에 대비해 여러 자산에 배분하는 포트폴리오 투자가 중요합니다.
올해 물가 오름세는 둔화하겠지만, 경기 침체 우려로 금융시장 변동성이 커질 수 있어
포트폴리오 투자를 통해 대비가 필요하기 때문입니다.
개인종합자산관리계좌(ISA)
예·적금, 펀드 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 상품입니다.
신탁형 ISA는 정기예금뿐 아니라 주가연계증권(ELS), 펀드로도 운용할 수 있어
정기예금보다 높은 수익률을 기대해 볼 수 있습니다.
이 또한 분산투자 방식으로 계획해 볼 수 있겠습니다.
- 공격 투자형 포트폴리오로 정기예금 20%
상장지수펀드(ETF) 30% ELS 50%
- 안정 투자형 포트폴리오로 정기예금 50%, ELS 50%
투자시 고려해야 할 점
1. 글로벌 우량 고배당 주식으로..
2. 채권은 신용등급이 높은 우량채 상품을 분산 투자로..
여기서 다시 한번 말씀드리자면, 금융시장 변동성을 고려해서
채권, 주식 등은 여러 자산에 분산된 포트폴리오를 유지하면서
시장 변동성을 주시해야 한다는 점입니다.
최종 투자 선택은 나의 몫임을 잊지 마시고 참고용으로 봐주시길 바랍니다^^
항상 공부하면서 시기를 잘 보고 적절한 타이밍에 행동하는 우리가 되길바랍니다.
행복한 새해되시길 진심으로 바라며, 오늘도 긴글 함께 읽어 주셔서 감사드립니다!!
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