KB 손익 공유형 모기지 대출 대출 신청 가이드와 상품의 장단점

KB 손익 공유형 모기지 대출: 대출 신청 가이드와 상품의 장단점

무주택자 및 소득 요건 충족자를 위한 KB 손익 공유형 모기지 대출. 대출 신청 방법, 자격, 장단점, 상환 조건에 대해 상세히 안내합니다.

KB 손익 공유형 모기지 대출은 주택 구입 시 은행과 손익을 공유하는 형태로, 무주택자와 소득 기준을 충족하는 고객을 위한 특별한 금융 상품입니다. 이번 글에서는 대출 신청 방법, 조건, 장단점, 그리고 유의사항에 대해 알아보겠습니다.

 

 

대출 상품 개요

KB 손익 공유형 모기지 대출은 주택구입 자금을 지원하면서 주택 가격 변동에 따른 손익을 은행과 공유하는 상품으로, 특히 6억 원 이하의 주택 구매를 계획 중인 무주택자에게 적합합니다.

 

상품 요약 정보
1. 대출 대상: 무주택 세대주 및 부부 합산 소득 요건 충족자
2. 지원 한도: 최대 2억 원
3. 대출 기간: 최대 20년
4. 금리: 연 1.3%~2.3%의 고정금리
5. 상환 방식: 만기일시상환

반응형

대출 신청 조건

1. 자격 요건
- 무주택 세대주
- 신청일 기준 5년 이상 무주택 유지
- 생애 최초 주택구입자는 과거 무주택 조건 충족

 

2. 소득 기준
- 부부 합산 연소득 6,000만 원 이하
- 생애 최초 주택구입자는 7,000만 원 이하

 

3. 자산 기준
- 부부 합산 순자산가액이 통계청 발표 4분위 평균 순자산가액 이하(2023년 기준 약 4억 6,900만 원)

 

4. 적용 대상 주택
주택가격 6억 원 이하
전용면적 85㎡ 이하

 

대출 신청 방법

KB 손익 공유형 모기지 대출 신청은 다음 단계를 따라 진행됩니다.

1. 사전 준비

- 주택 매매계약서 준비
- 본인 및 배우자의 소득 증빙서류(근로소득원천징수영수증, 소득금액증명 등)
- 주민등록등본, 가족관계증명서 등 기본 서류

 

2. 은행 방문 또는 온라인 신청

- KB국민은행 영업점을 방문하거나 공식 홈페이지/앱을 통해 신청

- 상담 예약 후 세부 상품 조건 확인

 

3. 심사 과정

- 소득 및 자산 기준 확인
- 매매 주택의 감정평가 진행
- 대출 가능 여부 통보

 

4. 대출 실행

- 대출 승인 후 약정 체결
- 대출금 지급

 

KB 손익 공유형 모기지 대출의 장단점

KB 손익 공유형 모기지 대출 장점
1. 낮은 금리: 연 1.3%~2.3%의 고정금리로 금리 부담이 낮음
2. 소득 및 자산 요건 충족자 대상: 특정 조건을 충족하는 무주택자에게 특화된 지원
3. 손익 공유: 주택 처분 시 발생하는 손익을 은행과 나누어 상환 부담 완화

 

KB 손익 공유형 모기지 대출 단점
1. 엄격한 자격 조건: 소득, 자산, 주택 가격 등의 조건을 모두 충족해야 함
2. 손익 공유의 리스크: 주택 가격 하락 시 손실 부담 가능성 존재
3. 상환 방식의 제한: 원금 일시 상환 방식으로 자금 계획 필요

 

대출 유의사항

1.중도상환수수료: 대출 후 3년 내 상환 시 중도상환수수료가 발생
2. 우선매수청구권: 매각 가격이 낮을 경우 은행이 우선 매수할 수 있음
3. 대출 실행 전 사전 상담 필수: 대출 가능성을 정확히 파악하기 위해 사전 상담 필요

 

 

KB 손익 공유형 모기지 대출은 무주택자와 특정 소득 요건을 충족하는 고객에게 최적화된 상품입니다. 대출 신청을 위해 명확한 계획을 세우고, 대출 실행 전 자격 조건과 리스크를 면밀히 검토하는 것이 중요합니다. 더 자세한 사항은 해당 홈페이지나 고객센터로 문의하시기 바랍니다.

 

주요 금융 용어 정리

KB 손익 공유형 모기지 대출에서 사용되는 주요 금융 용어를 이해하면 상품을 더 명확히 파악할 수 있습니다. 아래는 대출 상품 관련 용어에 대한 설명입니다.

1. 손익 공유형 대출
손익 공유란 대출을 실행한 은행과 고객이 주택 매각 시 발생하는 손익(이익 또는 손실)을 일정 비율로 나누는 방식을 뜻합니다.
- 주택 가격 상승: 은행이 대출 원금 일부를 상환받으며, 이익의 일정 비율을 추가로 청구함.
- 주택 가격 하락: 손실의 일정 비율을 은행과 공유하여 고객의 상환 부담을 줄임.

 

2. 고정금리
대출 기간 동안 금리가 변동하지 않고 일정하게 유지되는 금리를 의미합니다.
- 장점: 시장 금리 변동에 영향을 받지 않아 안정적.
- 단점: 금리가 하락하더라도 혜택을 보지 못함.

 

3. 만기일시상환
대출 기간 동안 이자만 납부하고, 원금은 만기 시에 한꺼번에 상환하는 방식입니다.
- 장점: 초기 월 부담액이 적어 자금 운용이 유연함.
- 단점: 만기 시 원금을 상환하기 위해 별도의 자금 계획 필요.

 

4. 무주택 세대주
주민등록등본 기준으로 본인과 배우자가 모두 주택을 소유하지 않은 상태를 의미합니다.
- 세대주: 세대의 대표로 등록된 사람.

 

5. 소득 금액 증명
본인의 소득을 증명하는 서류로, 주로 국세청에서 발급합니다. 대출 심사 시 안정적인 상환 능력을 증명하는 데 사용됩니다.

 

6. 감정평가
대출 대상 주택의 가치를 평가하기 위한 과정입니다.
- 은행은 공인된 감정평가사를 통해 주택의 현재 시장가치를 산출합니다.
- 이를 통해 대출 가능 금액이 결정됩니다.

 

7. 우선매수청구권
은행이 손익 공유형 대출에서 주택 매각 시 고객의 매각 가격을 기준으로 우선적으로 해당 주택을 매수할 수 있는 권리입니다.
- 은행은 매각 가격이 적정하지 않다고 판단될 경우 이를 활용할 수 있습니다.

 

8. 중도상환수수료
대출 만기 전에 원금을 상환하는 경우 발생하는 추가 비용입니다.
- 수수료율: 대출 실행 후 일정 기간(보통 3년 이내) 동안 상환 시 부과되며, 잔여 대출금에 비례하여 계산됩니다.

 

9. 자산 기준
신청자가 보유한 순자산(총자산에서 부채를 차감한 금액)이 일정 기준 이하인지 확인하는 항목입니다.
- KB 손익 공유형 모기지 대출은 통계청 발표 4분위 평균 순자산가액(2023년 약 4억 6,900만 원)을 초과하지 않아야 합니다.

 

10. 부부 합산 소득 기준
신청자의 연소득과 배우자의 연소득을 합산한 금액이 대출 자격 요건을 충족하는지 평가하는 항목입니다.
- 일반 조건: 6,000만 원 이하
- 생애 최초 주택구입자: 7,000만 원 이하

 

11. 생애 최초 주택구입자
본인과 배우자가 과거에 주택을 소유한 적이 없는 상태에서 처음 주택을 구입하는 사람을 의미합니다.

 

12. 대출 한도
대출 신청자가 받을 수 있는 최대 금액을 의미합니다.
- KB 손익 공유형 모기지 대출의 경우 2억 원이 한도입니다.

- LTV (Loan To Value)주택담보대출비율로, 담보 주택의 감정가 대비 대출 금액의 비율을 의미합니다.예: 주택 가격이 6억 원이고 LTV가 70%인 경우, 대출 한도는 4억 2천만 원.

 

이상, 주택 구입 시 은행과 손익을 공유하는 형태로, 무주택자와 소득 기준을 충족하는 고객을 위한 특별한 금융 상품인 KB 손익 공유형 모기지 대출의 대출 신청 방법, 조건, 장단점, 그리고 유의사항과 함께 알아두면 좋은 금융용어에 대해 알아봤습니다. 함께 읽어주셔서 감사합니다.